本發(fā)明涉及銀行賬務(wù)處理與財(cái)務(wù)核算，具體地，涉及一種銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理的方法及應(yīng)用該方法的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

1、傳統(tǒng)的賬務(wù)核算及處理都采用t+1日接收數(shù)據(jù)入賬的模式，即業(yè)務(wù)系統(tǒng)在t+1日，按照批量文件模式，將交易流水文件、分戶(hù)余額文件等推送到賬務(wù)核算中心。賬務(wù)預(yù)算中心收到文件后，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)校驗(yàn)、借貸平衡校驗(yàn)、總分平衡等一系列校驗(yàn)之后才能入賬。若校驗(yàn)不通過(guò)，賬務(wù)核算中心會(huì)將校驗(yàn)結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行問(wèn)題排查之后，再次將批量文件上傳至賬務(wù)核算中心入賬。這種模式下，所有的校驗(yàn)都集中在t+1日進(jìn)行，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)時(shí)間滯后，不僅影響數(shù)據(jù)入賬效率，還會(huì)對(duì)系統(tǒng)穩(wěn)定性造成不良影響。

2、傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)過(guò)程，通常需要依賴(lài)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、報(bào)表數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)等來(lái)進(jìn)行利潤(rùn)收入、成本支出等方面的預(yù)測(cè)，由于上述提及的多個(gè)預(yù)測(cè)是t+1日才能產(chǎn)生，因而，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)也是屬于t+1模式。

3、如圖1所示是采用上述方法的一種傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)系統(tǒng)，包括：業(yè)務(wù)系統(tǒng)群、核算中心，業(yè)務(wù)系統(tǒng)群與核算中心進(jìn)行數(shù)據(jù)連接。

4、傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)過(guò)程中，部分預(yù)測(cè)過(guò)程依賴(lài)于財(cái)務(wù)人員的經(jīng)驗(yàn)，存在較強(qiáng)的主觀性問(wèn)題。

5、傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)過(guò)程中，對(duì)于外部海量數(shù)據(jù)的支持力度不夠，導(dǎo)致預(yù)測(cè)的全面性和準(zhǔn)確性難以得到保障。

6、基于上述三方面的缺陷，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)存在：無(wú)法及時(shí)、準(zhǔn)確地反映銀行未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況的問(wèn)題。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路

1、本發(fā)明旨在解決現(xiàn)有銀行核算賬務(wù)處理和財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)中存在的問(wèn)題。具體而言，本發(fā)明通過(guò)建立銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理的方法，提前及時(shí)發(fā)現(xiàn)賬務(wù)處理中的問(wèn)題，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性和一致性，提升系統(tǒng)穩(wěn)定性；通過(guò)構(gòu)建基于t+0核算賬務(wù)預(yù)處理數(shù)據(jù)的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)方法及系統(tǒng)，利用ai技術(shù)，實(shí)現(xiàn)由t+1到t+0預(yù)測(cè)模式的轉(zhuǎn)變，更全面準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)銀行的未來(lái)財(cái)務(wù)狀況，解決企業(yè)財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)的及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性問(wèn)題。

2、本發(fā)明提供一種銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理的方法，通過(guò)對(duì)銀行核算賬務(wù)處理文件進(jìn)行梳理和歸納，整理出業(yè)務(wù)系統(tǒng)在t日發(fā)生的賬務(wù)類(lèi)交易對(duì)應(yīng)的通用交易流水接口；業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)該通用交易流水接口，采用消息隊(duì)列形式上送交易流水至預(yù)核算中心；預(yù)核算中心接收流水后，根據(jù)流水要素進(jìn)行賬務(wù)預(yù)處理并校驗(yàn)借貸平衡和總分平衡。

3、具體流程如下：

4、步驟s11，業(yè)務(wù)系統(tǒng)群的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)整理出本業(yè)務(wù)系統(tǒng)在t日發(fā)生的賬務(wù)類(lèi)交易流水；

5、步驟s12，業(yè)務(wù)系統(tǒng)群的通用交易流水接口采用消息隊(duì)列形式將賬務(wù)類(lèi)交易流水上送至預(yù)核算中心；

6、步驟s13，預(yù)核算中心的從消息隊(duì)列中接收賬務(wù)類(lèi)交易流水，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)在t日發(fā)生的交易流水整理為通用交易流水；

7、步驟s14，預(yù)核算中心的數(shù)據(jù)檢查模塊校驗(yàn)通用交易流水的合法性，若發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，則進(jìn)入步驟s18；

8、步驟s15，預(yù)核算中心的核算賬務(wù)預(yù)處理模塊根據(jù)配置好的會(huì)計(jì)模型，進(jìn)行賬務(wù)預(yù)處理，若預(yù)處理過(guò)程中出現(xiàn)錯(cuò)誤，則進(jìn)入步驟s18；

9、步驟s16，預(yù)核算中心的借貸平衡校驗(yàn)?zāi)K進(jìn)行借貸平衡檢查，若借貸不平衡，則進(jìn)入步驟s18；

10、步驟s17，預(yù)核算中心的總分平衡校驗(yàn)?zāi)K進(jìn)行總分平衡檢查；

11、步驟s18，預(yù)核算中心的結(jié)果反饋模塊將預(yù)處理結(jié)果寫(xiě)入反饋消息隊(duì)列，反饋給業(yè)務(wù)系統(tǒng)群，還將預(yù)處理結(jié)果存儲(chǔ)或提供給ai預(yù)測(cè)模型；

12、步驟s19，業(yè)務(wù)系統(tǒng)群收到反饋消息后，進(jìn)行問(wèn)題排查，然后再次通過(guò)消息隊(duì)列推送正確的交易流水至預(yù)核算中心，重新執(zhí)行步驟s12。

13、本發(fā)明所述的銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理的方法，通過(guò)通用交易流水接口和消息隊(duì)列實(shí)現(xiàn)賬務(wù)類(lèi)交易流水的傳輸，在t+0日進(jìn)行賬務(wù)預(yù)處理和多重校驗(yàn)的流程。

14、優(yōu)選的，校驗(yàn)通用交易流水的合法性，包括檢查數(shù)據(jù)是否非空、字典項(xiàng)是否正確、是否存在單邊賬務(wù)等情況。

15、本發(fā)明通過(guò)建立銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理的方法，提前及時(shí)發(fā)現(xiàn)賬務(wù)處理中的問(wèn)題，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性和一致性，提升系統(tǒng)穩(wěn)定性。

16、本發(fā)明還提供一種應(yīng)用銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理方法的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)方法，具體流程包括：

17、s21數(shù)據(jù)采集與處理，采集海量數(shù)據(jù)，海量數(shù)據(jù)包括本企業(yè)數(shù)據(jù)和相關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)，對(duì)采集到的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗，排除異常數(shù)據(jù)，補(bǔ)充缺失值，并對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，以提高數(shù)據(jù)質(zhì)量；

18、s22模型建立，選擇合適的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析方法結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)需求，建立ai預(yù)測(cè)模型；

19、s23參數(shù)變量選擇，從海量數(shù)據(jù)中選取影響財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)的變量值，將歷史數(shù)據(jù)輸入ai預(yù)測(cè)模型，通過(guò)模型的學(xué)習(xí)和分析，使其理解財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)規(guī)則，選取出新的參數(shù)變量；

20、s24模型訓(xùn)練與驗(yàn)證，利用海量數(shù)據(jù)對(duì)建立的ai預(yù)測(cè)模型進(jìn)行訓(xùn)練和驗(yàn)證：將數(shù)據(jù)劃分為訓(xùn)練集合、驗(yàn)證集合，采用交叉驗(yàn)證的方法，不斷優(yōu)化模型，提高模型的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性；

21、s25預(yù)測(cè)結(jié)果輸出，利用完成了訓(xùn)練和驗(yàn)證后的ai預(yù)測(cè)模型，在t+0日，ai預(yù)測(cè)模型獲取經(jīng)過(guò)銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理方法處理后的企業(yè)數(shù)據(jù)，得出財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析結(jié)果。

22、該方法基于t+0核算賬務(wù)預(yù)處理數(shù)據(jù)的方法，結(jié)合企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和相關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)，利用ai技術(shù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)。

23、優(yōu)選的，還包括步驟s26模型優(yōu)化，隨著業(yè)務(wù)分析的不斷迭代和數(shù)據(jù)的變化，及時(shí)調(diào)整ai預(yù)測(cè)模型并進(jìn)行改進(jìn)，持續(xù)提高預(yù)測(cè)的穩(wěn)定性和準(zhǔn)確性。

24、優(yōu)選的，所述本企業(yè)數(shù)據(jù)包括當(dāng)前數(shù)據(jù)和歷史數(shù)據(jù)。

25、優(yōu)選的，所述財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析方法是利用回歸分析、時(shí)間序列分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等方法。

26、優(yōu)選的，所述財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析結(jié)果包括利潤(rùn)收入、成本支出等。企業(yè)可根據(jù)這些分析結(jié)果作出相應(yīng)的決策，以實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

27、本發(fā)明還提供一種應(yīng)用銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理方法的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)系統(tǒng)，包括預(yù)核算中心、業(yè)務(wù)系統(tǒng)群，預(yù)核算中心與業(yè)務(wù)系統(tǒng)群進(jìn)行數(shù)據(jù)連接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)群包括多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)及通用交易流水接口，通用交易流水接口采用消息隊(duì)列形式將賬務(wù)類(lèi)交易流水上送至預(yù)核算中心；

28、預(yù)核算中心包括：文件接入模塊、數(shù)據(jù)校驗(yàn)?zāi)K、核算賬務(wù)預(yù)處理模塊、借貸平衡校驗(yàn)?zāi)K、總分平衡校驗(yàn)?zāi)K、結(jié)果反饋模塊、數(shù)據(jù)采集與處理模塊、模型構(gòu)建模塊、模型訓(xùn)練與驗(yàn)證模塊、預(yù)測(cè)結(jié)果輸出模塊，其中，

29、數(shù)據(jù)采集與處理模塊，用于采集海量數(shù)據(jù)，及，對(duì)采集到的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗，排除異常數(shù)據(jù)，補(bǔ)充缺失值，并對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，以提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，所述海量數(shù)據(jù)包括本企業(yè)數(shù)據(jù)和相關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)；

30、模型構(gòu)建模塊，用于選擇合適的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析方法結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)需求，建立ai預(yù)測(cè)模型；

31、模型訓(xùn)練與驗(yàn)證模塊，用于從海量數(shù)據(jù)中選取影響財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)的變量值，將歷史數(shù)據(jù)輸入ai預(yù)測(cè)模型，通過(guò)模型的學(xué)習(xí)和分析，使其理解財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)規(guī)則，選取出新的參數(shù)變量；

32、利用海量數(shù)據(jù)對(duì)建立的ai預(yù)測(cè)模型進(jìn)行訓(xùn)練和驗(yàn)證：將數(shù)據(jù)劃分為訓(xùn)練集合、驗(yàn)證集合，采用交叉驗(yàn)證的方法，不斷優(yōu)化模型，提高模型的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性；

33、預(yù)測(cè)結(jié)果輸出模塊，利用完成了訓(xùn)練和驗(yàn)證后的ai預(yù)測(cè)模型，在t+0日，ai預(yù)測(cè)模型獲取預(yù)核算中心的文件接入模塊、數(shù)據(jù)校驗(yàn)?zāi)K、核算賬務(wù)預(yù)處理模塊、借貸平衡校驗(yàn)?zāi)K、總分平衡校驗(yàn)?zāi)K及結(jié)果反饋模塊利用銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理方法處理后的企業(yè)數(shù)據(jù)，得出財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析結(jié)果。

34、本發(fā)明所述的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)系統(tǒng)，基于t+0核算賬務(wù)預(yù)處理的方法，實(shí)現(xiàn)了t+0模式下財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)。

35、優(yōu)選的，還包括模型優(yōu)化模塊，用于隨著業(yè)務(wù)分析的不斷迭代和數(shù)據(jù)的變化，及時(shí)調(diào)整ai預(yù)測(cè)模型并進(jìn)行改進(jìn)，持續(xù)提高預(yù)測(cè)的穩(wěn)定性和準(zhǔn)確性。

36、該系統(tǒng)基于t+0核算賬務(wù)預(yù)處理數(shù)據(jù)的方法，結(jié)合企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和相關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)，利用ai技術(shù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)。

37、本發(fā)明還提供一種財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)系統(tǒng)，包括：業(yè)務(wù)系統(tǒng)群、核算中心，業(yè)務(wù)系統(tǒng)群與核算中心進(jìn)行數(shù)據(jù)連接；所述業(yè)務(wù)系統(tǒng)群包括多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

38、業(yè)務(wù)系統(tǒng)群在t+1日，按照批量文件模式，將交易流水文件、分戶(hù)余額文件推送到核算中心，核算中心收到文件后，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)校驗(yàn)、借貸平衡校驗(yàn)、總分平衡校驗(yàn)之后入賬，對(duì)于未通過(guò)校驗(yàn)的文件，核算中心將校驗(yàn)結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行問(wèn)題排查之后，再次按照批量文件模式上傳至核算中心進(jìn)行入賬操作；

39、所述的財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)系統(tǒng)還包括預(yù)核算中心，其中，業(yè)務(wù)系統(tǒng)群也與預(yù)核算中心通過(guò)進(jìn)行數(shù)據(jù)連接；

40、所述的業(yè)務(wù)系統(tǒng)群還包括通用交易流水接口，通用交易流水接口采用消息隊(duì)列形式將賬務(wù)類(lèi)交易流水上送至預(yù)核算中心；

41、預(yù)核算中心在t+0日，利用ai預(yù)測(cè)模型獲取經(jīng)過(guò)銀行t+0核算賬務(wù)預(yù)處理方法處理后的企業(yè)數(shù)據(jù)，得出財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析結(jié)果。

42、與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明具有以下有益效果：

43、在賬務(wù)處理方面，通過(guò)t+0核算賬務(wù)預(yù)處理的方法，將問(wèn)題發(fā)現(xiàn)的時(shí)間從t+1日提前到t日，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)缺失、不合法等問(wèn)題，并通過(guò)消息隊(duì)列快速反饋給業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行修正，大大提高了數(shù)據(jù)質(zhì)量，保證了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和一致性，有效提升了系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

44、在財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)方面，基于t+0核算賬務(wù)預(yù)處理數(shù)據(jù)，結(jié)合ai技術(shù)和海量數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了從t+1到t+0預(yù)測(cè)模式的轉(zhuǎn)變。減少了對(duì)財(cái)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)的依賴(lài)，降低了預(yù)測(cè)的主觀性，并且通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的分析和處理，全面提高了財(cái)務(wù)核算預(yù)測(cè)的全面性和準(zhǔn)確性，能夠更及時(shí)、準(zhǔn)確地反映銀行未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況，為企業(yè)決策提供有力支持。